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保守型投资乱局中求安稳

保守型投资乱局中求安稳

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保守型投资乱局中求安稳

来源:联合早报 作者: 黄琇惠   2022-04-17 05:00 黄琇惠 |作者
插图/卢芳楷 韩世琦:投资者应为下来一到两年颠簸不平的市场做好准备,并建议部署一些风险较低的资产,协助投资者应对市场波动。(受访者提供) 黄智郁:如果投资者的投资期限少过三年,以及打算存一笔退休金,那么他们可通过保守型投资策略降低投资风险。(受访者提供) 黄韵霓:多元化保守型投资组合的每年平均回报率一般达约3%,而多元化积极型投资组合的回报率约为6.5%或更高。(受访者提供)

不过,如果你是要寻求增长,或许可以考虑采取与长期目标一致的投资策略。股票等高风险投资工具,如派息股也可以降低风险,同时还能带来诱人的长期回报。

黄智郁认为,投资者可将一部分资金分配给保守型投资组合,同时也投资于风险较高的资产,以实现更好的长期回报。他相信多元化依然是投资布局的关键。

在采取保守投资策略时,投资者一般会在投资组合中持有超过一半的债务证券(如债券)和现金等,而股票或其他风险资产(如大宗商品或加密货币)占的比重较小。

黄琇惠

投资者也可以填补公积金户头,每年可获得至少2.5%以及最多6%的稳定和无风险回报。长期而言,投资者不仅可以享受复利,且还能享有一些税务优惠。

理财锦囊

黄韵霓说:“低风险不代表零风险。像债券这样的保守投资工具也存在违约风险。”她建议保守型投资者把80%资金投资于债券,其余20%则部署在股票。

心态上规避风险(risk averse),或者投资期限短的投资者,都不太能经得起市场波动,他们往往会更青睐保守或低风险投资。

专家提醒,投资者要评估投资项目的潜在回报,并确保它最终能达到理财目标。

在投资债券时,投资者应评估债券的质量和信誉,投资级债券的信用评级较高,违约风险较低。

黄韵霓认为,走保守路线的投资者可以通过保险公司的储蓄计划(endowment plan)和退休收入计划,获得稳定的回报。

除了个人的承担风险能力、投资目标和投资期限,富达国际(Fidelity International)东南亚区投资策略师黄子扬认为投资风格保守的投资者也要确保投资组合多元化。

“投资者还可以通过采用平均成本法(dollar cost averaging)定期进行小额投资,以应付金融市场的起伏。”

华侨银行财富咨询部总经理徐道意说:“采取保守策略的投资者有望获得更稳定的资本回报,以及超越定期存款和现金储蓄账户的回报。”

他强调,多元化是长期投资的重要部分。不同的资产类别、行业和市场让投资组合更多元化,有助于减少市场波动所带来的影响。

评估自己的风险偏好

保守策略可提供稳定回报

总的来说,保守型投资策略适合那些想要保存资本,以及获得稳定利息收入的投资者。

黄韵霓指出,多元化保守型投资组合的每年平均回报率一般约3%,而多元化积极型投资组合的回报率约为6.5%或更高。

徐道意说,市场目前受到宏观经济不确定因素的影响。全球经济还在从冠病大流行中复苏,俄罗斯入侵乌克兰导致全球通胀上升,以及美国联邦储备局等中央银行致力于调高利率来对抗通胀,都给经济增长带来了压力,韩世琦说,投资者应为下来一到两年颠簸不平的市场做好准备,并建议部署一些风险较低的资产,协助投资者应对市场波动。

在通货膨胀的环境中,FSMOne.com总经理黄智郁建议投资者部署期限较短的债券。以新元计价的货币市场基金或短期债券基金,往往投资于不同公司或主权财富基金发行的债券,投资期限为一年或更短。

投资者可以根据几个因素来评估风险偏好,看自己是保守型还是积极型投资者。

盛宝金融(Saxo Capital Markets)亚太区私人客户部门新加坡销售总监韩世琦指出,定期存款、高收益储蓄户头、货币市场基金、国债、优先股、蓝筹股、高股息股也是保守型投资工具。

黄智郁说,如果投资者的投资期限较长,那么保守型投资可能就不是最明智的策略。有时间、愿意学习以及接受全球市场波动的投资新手会想要持有更多股票。研究显示,股票的长期表现往往优于债券。

由于投资前景不明朗,专家建议投资者先持观望态度,把更多资金投入保守型投资产品,获得比银行存款更高的回报。

风险越高,回报就越高,是投资的基本原则。债券、定期存款等低风险投资工具所带来的收益或回报,通常比不上风险较高的金融资产。

把更多资金投入保守型投资产品

然而,这些投资者必须有更长的时间来采取这个策略。他举例说,保险储蓄计划一般要五到10年,甚至更长的时间才会到期,组合式存款(structured deposit)则需要五六年左右。这意味着投资者的资金被“套住”一段时间后才能获得投资回报。

期限较长的债券对利率变化更敏感,波动也更大。相反的,期限较短的债券对利率变化没有那么敏感,波动较小。

面对充满不确定因素的金融市场,投资者可以采取保守投资策略,
部署风险较低的资产,以应对短期的市场波动。

本期《理财锦囊》邀请专家讲解保守投资策略,以及布局时须留意的事项。

星展银行理财规划及投资与保险董事总经理兼主管黄韵霓接受《联合早报》访问时指出,保守型投资策略专注于以最小的风险实现资本保值。

不过,当金融市场充满不确定因素,如宏观经济展望不稳时,投资者可通过保守策略来布局,投资一些风险较低的资产,这有助应对市场波动。

FSMOne.com的黄智郁举例说:“如果你的投资期限少过三年,以及打算存一笔退休金,那么投资者可通过保守型投资策略降低投资风险。”

新加坡人的预期寿命延长,意味着退休生活需要更多的收入。退休生活有超过20年或更长的投资者可用部分资金投资于积极型投资工具。这让他们有机会获得更高回报,退休金不会那么快用完。

星展银行的黄韵霓则指出,如果退休人士存了足够的退休金,然后也快要退休时,保守型投资策略对他们也管用,退休人士专注于保值,确保资产足以应付退休生活。

xhwee@sph.com.sg

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    2022-08-03 00:15:32 

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